부자가 되는 법을 물으면 사람들은 주식투자나 부동산부터 떠올린다. 주식이나 부동산 투자로 대박을 낸 사람들만 부자가 된다고 보통 생각한다.
하지만 은행 고객 중에는 주식이나 부동산을 몰라도 한 푼, 두 푼 모아 부자가 된 숨은 알부자들도 많다.
특히 평범한 사람에게는 투자 수익률보다 먼저 필요한 건 원금이다. 투자할 돈이 없으면 아무리 좋은 기회를 알아봐도 소용없다. 부의 시작은 결국 저축에서 나온다.
1. 순서를 바꾼다
“쓰고 남은 돈을 저축한다”는 계획은 대개 실패한다. 통장에 여윳돈이 보이는 순간 우리는 그 돈을 쓸 이유를 찾아내기 때문이다. 쓸 수 있는 돈이 늘어나면 소비도 자연스럽게 그만큼 늘어난다.
저축으로 부를 쌓아가는 사람은 이 순서를 뒤집는다. 월급이 들어오면 먼저 떼놓고 남은 돈으로 생활을 이어간다. 의지의 문제가 아니라 설계의 문제다. 매달 “이번에는 좀 남겨야지”라고 결심하는 사람과 월급일 다음 날 적금 자동이체가 실행되는 사람은 1년 뒤 완전히 다른 통장을 갖는다.
2. 소득이 오른 첫 3년을 지킨다
승진하거나 이직으로 월급이 오르면 소비 수준도 따라 오른다. 문제는 수입은 다시 줄 수 있어도 한번 올라간 소비는 잘 내려오지 않는 점이다. 월세 40만원짜리 집에서 80만원짜리로 옮기기는 쉬워도 그 반대는 좀처럼 일어나지 않는다.
그래서 소득이 오른 직후 몇 년이 자산 형성의 진짜 승부처다. 이 때 인상분의 절반만 저축으로 돌려도 이전 생활을 크게 바꾸지 않으면서 저축액을 빠르게 늘릴 수 있다. 부자와 그렇지 않은 사람을 가르는 지점은 많이 버는 순간이 아니라, 더 벌게 됐을 때 그 돈을 전부 생활비로 옮기지 않는 짧은 구간이다.
3. 금액이 아니라 반복 횟수를 본다
가계를 무너뜨리는 건 큰맘 먹고 산 가방 한 개보다 별생각 없이 매일 빠져나가는 푼돈이다. 습관적인 택시, 거의 사용하지 않는 구독 서비스, 반복되는 배달 음식 같은 것들이다.
한 달 20만원은 큰 돈이 아니지만 10년이면 원금만 2400만원이다. 그 돈을 매달 투자해 연 7%의 수익을 냈다면 10년 뒤에는 3400만원이 넘는다. 작은 지출이 무서운 이유는 액수가 작아서가 아니다. 그 돈이 누릴 수 있었던 복리의 시간까지 함께 써버리기 때문이다.
4. 아낀 돈은 통장을 옮겨야 내 돈이 된다
이번 달 외식을 줄여 20만원을 아꼈더라도 그 돈이 생활비 통장에 섞여 있으면 다음 달 다른 소비로 조용히 사라진다고 만다. 절약이 자산으로 남으려면 물리적으로 옮겨야 한다. 비상금 계좌든 연금 저축이든 투자 계좌든, 눈앞에서 사라져야 다시 쓰지 않는다.
그렇다고 모든 소비를 참을 필요는 없다. 지속할 수 없는 절약은 언젠가 반작용으로 더 큰 소비를 부른다. 핵심은 돈을 쓰지 않는 것이 아니라, 덜 중요한 곳에서 아껴 더 중요한 곳으로 옮기는 일이다.
부자가 되는 과정에는 극적인 장면이 별로 없다. 월급 날 저축액을 먼저 떼 놓고 소득이 오른 초반을 지키고, 반복되는 지출을 점검하고, 남긴 돈을 옮기는 일이 계속될 뿐이다.
부는 대개 크게 번 한 번의 순간이 아니라 쓸 수 있었지만 참는 수많은 순간에서 만들어진다.
주변에 아끼고 아끼는 사람이 있는가? 그 사람, 부자가 될 상이다.
